4月27日晚间，齐鲁银行（SH601665，股价4.19元，市值191.9亿元）发布了2022年年报。报告显示，该行去年实现营业收入110.64亿元，同比增长8.82%；净利润36.31亿元，同比增长18.18%。

资料来源：齐鲁银行2022年年报

此外，与2022年年报一同发布的，还有今年的一季报。报告显示，该行一季度实现营业收入28.64亿元，同比增长8.72%；净利润10.22亿元，同比增长12.24%。

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去年净利润同比增长达18.18%，净息差下降6个基点

报告期内，齐鲁银行实现营业收入110.64亿元，同比增长8.82%；净利润36.31亿元，同比增长18.18%。

从营收结构来看，去年利息净收入85.75亿元，同比增长14.56%，占营业收入比重为77.50%，同比提高3.88个百分点；手续费及佣金净收入12.35亿元，同比增长30.34%，占营业收入比重为11.16%，较去年提高1.84个百分点。

资料来源：齐鲁银行2022年年报

值得注意的是，报告期内，该行生息资产、付息负债平均余额同比分别增加674.99亿元、654.83亿元；生息资产平均收益率4.11%，同比下降19个基点；付息负债平均成本率2.24%，同比下降13个基点；净利差和净息差分别为1.87%和1.96%，同比均下降6个基点。

齐鲁银行在年报中解释，贷款市场报价利率（LPR）多次下调，贷款收益率持续下行；债券市场利率长时间低位运行，金融投资收益率有所下降；该行加强负债成本管控，优化存款结构，加大低成本存款营销力度，存款成本率同比下降7个基点，同时同业资金及发行债券成本率同比下降，负债整体成本率明显下行，有力减缓了息差下行压力。

资产情况方面，报告期末，齐鲁银行资产总额5060.13亿元，较上年末增长16.75%，主要是由于发放贷款和垫款及金融投资等增长。

其中贷款总额2572.62亿元，较上年末增长18.76%，贷款占资产总额比例50.84%；存款总额3496.50亿元，较上年末增长19.33%，存款占负债总额比例74.33%。齐鲁银行称，报告期内顺利完成80亿元可转债的发行和上市工作，资本补充再添新路径。

资产质量方面，报告期末，该行不良贷款率1.29%，较上年末下降0.06个百分点；关注类贷款占比1.71%，较上年末下降0.24个百分点；拨备覆盖率281.06%，较上年末提高27.11个百分点；拨贷比3.63%，较上年末提高0.20个百分点。

县域支行存款余近千亿，较上年末增长43.04%

作为一家山东省内的城商行，齐鲁银行在服务当地经济发挥着重要作用，其主要业务涵盖公司银行业务、个人银行业务、普惠金融业务、金融市场业务、县域金融业务、互联网金融业务。

公司银行业务方面，2022年末，公司存款余额1865.82亿元，较上年末增长180.82亿元，增幅10.73%；公司贷款（不含贴现）余额1725.80亿元，较上年末增长305.86亿元，增幅21.54%；对公活跃客户突破9.96万户，对公基础客户突破5.38万户。

个人银行业务方面，2022年末，个人存款余额1630.68亿元，较上年末增长385.64亿元，增幅30.97%；个人贷款余额747.99亿元，较上年末增长114.06亿元，增幅17.99%；零售客户数达629.15万户，增幅8.64%；个人金融资产余额2179.38亿元，中高端客户数突破10万户。2022年消费贷款投放同比多增57.87%，信用卡发卡量同比多增222.76%。

据了解，齐鲁银行旗下共设立县域支行73家，拥有村镇银行16家，县城金融业务方面可圈可点。报告期末，县域支行（不含子公司）存款余额956.33亿元，较上年末增长43.04%，增速高于全行23.71个百分点；贷款余额685.80亿元，较上年末增长32.35%，增速高于全行13.59个百分点。

根据2022年年报显示，报告期末，齐鲁银行旗下16家村镇银行资产总额138.54亿元，较上年末增长14.95%，其中涉农贷款占比77%，个人贷款占比73%，户均贷款20.83万元；报告期内，实现净利润2.02亿元，同比增长29.15%，净资产收益率15.41%，较上年提高1.64个百分点。

值得注意的是，今年4月份，齐鲁银行迎来了新任董事长郑祖刚。郑祖刚在年报致辞中表示，2022年齐鲁银行实现了规模、速度、质量、效益的均衡发展，2023年是齐鲁银行实施新三年发展规划和数字化转型战略的元年，标志着齐鲁银行迈入转型发展的新阶段、新征程、新赛道。

资料来源：齐鲁银行2023年第一季度报告

此外，记者注意到，与齐鲁银行2022年年报一同发布的，还有今年的一季报。报告显示，齐鲁银行一季度实现营业收入28.64亿元，同比增长8.72%，其中利息净收入22.04亿元，同比增长12.73%；实现净利润10.22亿元，同比增长12.24%。

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